Страхование жизни при ипотеке
Страхование жизни по факту является одним из необходимых условий получения ипотеки. По закону, имущество, находящееся в залоге обязательно страхуется от повреждений и уничтожения, однако страховать свою жизнь заемщик не обязан.
На практике же кредиторы дополнительно требуют застраховать жизнь и трудоспособность клиента, срок страхования по этим договорам, как правило, совпадает со сроком кредита.
Если заемщик уже застраховал жизнь, в какой — либо компании и не хочет менять ее, то нужно найти банк, который готов принять действующий полис. Хотя это и незаконно, но такое страхование поможет заемщику защитить купленную недвижимость.
Если с ним, что – то случится, то жилье в любом случае, останется за ним и его наследниками. Страховщик обязан будет сам погасить задолженность по ипотечному кредиту.
Что касается тарифов по договору страхования жизни и здоровья, то они зависят от того, чем занимается заемщик, его возраста и физического здоровья. Чем человек старше, тем больше ему придется заплатить.
Проблема решится, если основным заемщиком вписать более молодого родственника, а самому при этом стать поручителем по кредиту или созаемщиком, такая процедура поможет существенно удешевить страхование жизни.
- Обычно тариф по такому страхованию может доходить до 1,5% суммы договора, если при оформлении кредита учитывалась прибыль созаемщиков, то банк, выдавший кредит может потребовать застраховать и их жизнь, также при оформлении кредита потребуется полис медицинского страхования, но такой документ итак должен быть у каждого.
Взносы по страхованию жизни производятся один раз в год, в нужное время кредитор оповещает страховую компанию о сумме долга заемщика, а страховщик высчитывает ее и учитывает долг по ипотеке.
С каждым годом платеж по страховке жизни снижается пропорционально снижению долга заемщика перед банком. Обычно страховщик производит страховые выплаты, если в то время пока действовал договор, застрахованный частично или полностью потерял трудоспособность и стал инвалидом, либо умер.
Если оформляете страхование жизни, нужно честно указывать все болезни, это весьма важно. Если у заемщика последняя стадия рака, то застраховать жизнь и оформить ипотечный кредит будет невозможно.
Если же таковых нет, то заемщик должен будет пройти комплексное медобследование и получить заключение от всех специалистов, проходить его нужно в государственной клинике, для чего получить направление на полное обследование.
Если банк настаивает на прохождении обследования только в указанной им клинике, то от его услуг следует отказаться. В заключении должны иметься все подписи и печати врачей, проводивших обследование, а также результаты сделанных анализов.
Заключение всегда должно быть на руках, к договору страхования приложите его заверенную копию.
Страховать жизнь нужно только в проверенных и серьезных страховых компаниях, которые долго работают на рынке, можно обратиться и в государственную компанию, чтобы снизить возможные риски.
Зачем нужно страхование жизни при ипотеке?
При помощи страхования жизни, банк стремится обезопасить себя от рисков, связанных с возможностью невыплаты ипотеки со стороны клиента. Это связано с довольно большой суммой ипотечного кредита и его продолжительностью, срок его выплаты может доходить до 25 лет.
Если же клиент не хочет оформлять страхование жизни при ипотеке, законопослушный банк не имеет права принуждать к этому, но в этом случае повышается процентная ставка. Она может стать выше в среднем на 3%.
Если же вы хотите избежать и увеличения процентов, то нужно брать ипотечный кредит в государственном банке, там, в вопросах кредитования будут строго основываться на законе.
В принципе, личное страхование может быть выгодно и для клиента, так как никому не суждено знать будущего и этот договор может стать хорошей защитой. Вообще, если есть возможность страховать жизнь нужно это делать, так как это не только защитит от рисков, но и позволит получить дополнительные средства, однако в России такое страхование пока не настолько популярно как в западных государствах.
В принципе, банк, конечно, не имеет права выдвигать такого условия при выдаче ипотечного займа, и государство ведет борьбу с такими банковскими условиями.
При всех преимуществах, к страхованию жизни нужно подходить внимательно, перед тем как подписать договор, всегда внимательно знакомьтесь со страховыми случаями, которые будет покрывать ваша страховка.
Обсудите все их тонкости, для страховой компании всегда важны причины наступления страхового события, поэтому это должно максимально детально прописано в договоре.
Иногда банк может дополнительно потребовать застраховать титул собственности, это страховка полученной по ипотеке недвижимости, на случай утраты заемщиком права собственности на нее.
Обычно такое страхование используется для недвижимости, которая приобреталась на вторичном рынке, так как в этом случае правомочность совершенной сделки может быть поставлена под вопрос.
Словом, прежде чем оформлять ипотечный кредит, нужно все тщательно взвесить, так как помимо самого кредита, придется еще оплачивать различные страховки.
Рекомендуем вам также прочесть статью Где застраховать жизнь?
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.